Bagaimana Bank Menentukan Bunga atas Pinjaman Anda (2)

Bagaimana Bank Menentukan Bunga atas Pinjaman Anda (2)

44
0
SHARE

Bagaimana Bank Menentukan Bunga atas Pinjaman AndaAnalisaToday – Kembali lagi ke NIM, bank melihat untuk memaksimalkan itu dengan menentukan kecuraman dalam kurva yield. Kurva imbal hasil pada dasarnya menunjukkan dalam format grafik perbedaan antara jangka pendek dan suku bunga jangka panjang. Umumnya, bank terlihat meminjam, atau membayar suku bunga jangka pendek kepada deposan, dan meminjamkan, melalui pembuatan pinjaman, di bagian jangka panjang dari kurva yield. Jika bank dapat melakukan hal ini berhasil, itu akan membuat uang dan menyenangkan pemegang saham. Kurva yield terbalik, yang berarti bahwa suku bunga di kiri, atau spektrum jangka pendek, lebih tinggi dari suku bunga jangka panjang, membuatnya cukup sulit bagi bank untuk meminjamkan menguntungkan. Untungnya, kurva yield terbalik jarang terjadi dan umumnya tidak berlangsung lama.

Satu studi akademis, memperkirakan bahwa bank dasar harga yang mereka tetapkan pada faktor-faktor ekonomi termasuk tingkat dan pertumbuhan Produk Domestik Bruto (PDB) dan inflasi. Hal ini juga mengutip tingkat bunga volatilitas – naik turunnya suku pasar – sebagai bank faktor penting melihat. Faktor-faktor ini semua mempengaruhi permintaan kredit, yang dapat membantu tarif mendorong lebih tinggi atau lebih rendah. Ketika permintaan rendah, seperti selama resesi ekonomi, bank dapat meningkatkan suku bunga deposito untuk mendorong pelanggan untuk meminjamkan, atau suku bunga pinjaman yang lebih rendah untuk mendorong pelanggan untuk mengambil hutang.

Pertimbangan pasar lokal juga penting. pasar yang lebih kecil mungkin memiliki tarif yang lebih tinggi karena persaingan kurang, serta fakta bahwa pasar kredit yang kurang likuid dan memiliki volume pinjaman yang lebih rendah secara keseluruhan.

Seperti disebutkan di atas, suku bunga bank – bank tingkat biaya kepada pelanggan mereka yang paling layak mendapat kredit – adalah tingkat terbaik yang mereka tawarkan dan mengasumsikan kemungkinan yang sangat tinggi dari pinjaman dibayar kembali penuh dan tepat waktu. Tapi seperti setiap konsumen yang telah mencoba untuk mengambil pinjaman tahu, sejumlah faktor lain yang ikut bermain. Misalnya, berapa banyak pelanggan meminjam, apa nya atau rating kreditnya adalah, dan hubungan secara keseluruhan dengan bank (misalnya jumlah produk klien menggunakan, berapa lama dia telah menjadi pelanggan, apa nilai kredit dia memiliki) semua datang ke dalam bermain.

(Rahmat Hidayat)