Cara Transisi Investasi Untuk Masa Pensiun (1)

cara-transisi-investasi-untuk-masa-pensiunAnalisaToday – Anda telah berinvestasi selama beberapa dekade, melihat ke depan menuju tujuan dari transisi yang aman untuk pensiun. Tapi tidak seperti perlombaan, investasi untuk pensiun membutuhkan pemikiran strategis yang signifikan dan pengambilan keputusan baik sebelum Anda membuat transisi dari mengumpulkan aset untuk mendukung gaya hidup yang Anda inginkan.

Jadi jenis aset apa yang harus Anda dukung, dan bagaimana seharusnya Anda menyeimbangkan mereka untuk mempersiapkan pensiun? Bagaimana seharusnya Anda memperlakukan rencana pensiun Anda? Apa kesalahan yang harus Anda hindari? Sementara kami percaya dalam mengevaluasi kebutuhan setiap klien secara individual, beberapa pedoman umum yang relevan terlepas dari situasi Anda saat Anda mempersiapkan diri untuk pensiun.

Praktek Aset terbaik untuk Portofolio Pensiun

Ketika pergeseran portofolio jauh dari aset yang berorientasi pertumbuhan untuk menghasilkan pendapatan yang menggantikan hilangnya pendapatan Anda diterima, jangan menganggap setiap pilihan adalah salah satu konservatif yang akan mengurangi risiko. Anda strategi transisi-to-pensiun harus melihat secara mendalam mengapa sesuatu menghasilkan banyak pendapatan. Banyak dari kita menemukan investasi ini melibatkan penggunaan besar leverage atau taktik lain yang dapat memperbesar pendapatan, tetapi dengan mudah memperbesar kerugian jika taruhan tidak benar.

Menjaga alokasi aset Anda selama 50-an dan awal 60-an dengan rebalancing portofolio Anda sekali seperempat idealnya, atau setidaknya sekali setahun. Bagian dari perencanaan transisi pensiun harus melibatkan review konstan alokasi sasaran aset Anda, yang dapat berubah seiring bertambahnya usia. Ulasan ini akan membantu memastikan alokasi yang cocok untuk rencana keuangan Anda.

Mengambil keuntungan dari perbedaan yang memisahkan 401 (k) dan rencana berkualitas setara dari rekening kena pajak dengan mempertimbangkan dimana aset terbaik sesuai masing-masing akun. Untuk investor muda dengan cakrawala waktu yang lebih lama, tingkat risiko yang optimal aset dalam rencana yang berkualitas biasanya bisa lebih tinggi.

Bagi investor yang lebih tua, berimbal hasil lebih tinggi atau aset yang lebih tinggi-pertumbuhan dapat diselenggarakan dalam rencana memenuhi syarat untuk menjaga penghasilan kena pajak keseluruhan yang lebih rendah.

(Santi Damayanti)