Kesalahan Dalam Perencanaan Pensiun dan Cara Menghindarinya (1)

Kesalahan Dalam Perencanaan Pensiun dan Cara Menghindarinya (1)

77
0
SHARE

Kesalahan Dalam Perencanaan Pensiun dan Cara Menghindarinya (1)AnalisaToday – Perencanaan pensiun harus selalu mulai dari usia dini untuk mengambil keuntungan dari bunga, tetapi banyak kesalahan yang sering dibuat. Pada artikel ini, kita akan melihat apa saja kesalahan perencanaan pensiun dan bagaimana menghindarinya/

Suku Bunga Arbitrage

Kebijaksanaan konvensional adalah untuk mengurangi biaya menjelang masa pensiun dengan membayar kredit rumah atau utang lainnya. Meskipun demikian biaya bisa lebih rendah selama masa pensiun, biaya secara signifikan lebih besar daripada manfaat. Perbedaan suku bunga antara hasil investasi dan biaya hipotek yang harus dipikirkan baik-baik. Misalnya, yang pensiunan memiliki pinjaman rumah dengan suku bunga 4% dan portofolio investasi yang telah kembali 7% dalam jangka panjang. Pensiunan berisiko kehilangan 3% (hasil investasi 7% dikurangi suku bunga kredit 4%) dibandingkan periode yang tersisa dari hipotek. Selain itu, pensiunan akan kehilangan manfaat tambahan seperti bunga kredit pengurangan pajak yang bisa menyelamatkan atau uang tambahan atas kehidupan pinjaman rumah.

Menjaga Tetap Konservatif

Banyak orang menghindar dari investasi. Sementara ini adalah reaksi wajar untuk bergerak dari gaji reguler untuk pendapatan investasi. Capital gain diperlukan untuk mengimbangi biaya inflasi dari waktu ke waktu, yang berjumlah sekitar 3% setiap tahun rata-rata, berdasarkan data inflasi historis. Misalnya, anggaplah bahwa seorang pensiunan menukar portofolionya ke aset berisiko rendah dan pengembalian rata bergeser dari 7% per tahun sampai 4% per tahun. Jika inflasi AS berdiri di 3%, ini berarti bahwa pensiunan hanya mendapatkan 1% setelah inflasi setiap tahun pada aset mereka. Angka ini bahkan bisa negatif jika pensiunan beralih ke aset berisiko sangat rendah, seperti reksa dana pasar uang atau sertifikat deposito-terutama pada suku bunga rendah saat ini.

Jamsostek sebagai renungan

Banyak orang memperlakukan jaminan sosial sebagai renungan, memilih untuk mengambil distribusi penuh segera setelah mereka mencapai usia yang diperlukan. Meskipun hal ini mungkin menghasilkan pendapatan langsung, usia impas untuk jaminan sosial adalah 80-an rendah, yang berarti bahwa mereka mengharapkan untuk hidup lebih lama mungkin ingin mempertimbangkan menunggu untuk mengambil distribusi. Mereka yang tidak berharap untuk hidup lama, di sisi lain, mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengambil distribusi langsung.

(Santi Damayanti)