Cara Mengakali Pinjaman Asuransi Swasta

Cara Mengakali Pinjaman Asuransi Swasta

54
0
SHARE

Cara Mengakali Pinjaman Asuransi SwastaAnalisaToday – Salah satu ukuran risiko pemberi pinjaman menggunakan underwriting hipotek adalah pinjaman hipotek untuk rasio value (LTV). Rasio LTV adalah perhitungan sederhana yang dibuat dengan membagi jumlah pinjaman dengan nilai rumah. Semakin tinggi rasio LTV, semakin tinggi profil risiko hipotek. Sebagian besar kredit dengan rasio LTV lebih besar dari 80% memerlukan swasta asuransi hipotek (PMI) yang harus dibayar oleh peminjam. Dan PMI tidak murah. Baca terus untuk mencari tahu apakah Anda dapat menghindari PMI pada hipotek Anda.

Mari kita asumsikan harga rumah adalah $ 300.000 dan jumlah pinjaman adalah $ 270.000 (yang berarti peminjam membuat $ 30.000 uang muka) dan rasio LTV adalah 90%. Tergantung pada jenis hipotek, pembayaran PMI bulanan akan menjadi antara $ 117 dan $ 150. Hipotik adjustable-rate (ARMS) membutuhkan pembayaran PMI lebih tinggi dari suku bunga tetap KPR. (

Namun, PMI belum tentu persyaratan permanen. Anda diwajibkan untuk menjatuhkan PMI ketika rasio LTV KPR ini mencapai 78% melalui kombinasi pengurangan pokok pada hipotek dan harga rumah. Jika bagian dari pengurangan rasio LTV diwujudkan melalui apresiasi harga rumah, penilaian yang baru, dibayar oleh peminjam, akan diminta untuk memverifikasi jumlah penghargaan.

Sebuah alternatif untuk membayar PMI adalah dengan menggunakan hipotek atau pinjaman kedua. Dalam melakukannya, peminjam mengambil hipotek pertama dengan jumlah yang sama dengan 80% dari nilai rumah, sehingga menghindari PMI, dan kemudian mengambil hipotek kedua dengan jumlah yang sama dengan harga penjualan rumah dikurangi jumlah uang muka dan jumlah hipotek pertama.

Menggunakan nomor dari contoh di atas, peminjam akan mengambil hipotek pertama untuk $ 240,000, membuat $ 30.000 uang muka dan hipotek kedua sebesar $ 30.000. peminjam telah menghilangkan kebutuhan untuk membayar PMI karena rasio LTV dari hipotek pertama adalah 80%, tetapi peminjam juga sekarang memiliki hipotek kedua bahwa dalam kebanyakan kasus akan membawa tingkat bunga yang lebih tinggi daripada hipotek pertama. Ada banyak jenis hipotek kedua yang tersedia, tetapi tingkat bunga yang lebih tinggi masih par untuk kursus. Namun, pembayaran gabungan dari hipotek pertama dan kedua biasanya kurang dari pembayaran hipotek pertama ditambah PMI.

(Rahmat Hidayat)