Strategi Terbaik Untuk Memaksimalkan Roth IRA (2)

Strategi Terbaik Untuk Memaksimalkan Roth IRA (2)

26
0
SHARE

Strategi Terbaik Untuk Memaksimalkan Roth IRA (2)AnalisaToday – Ketika Anda mendanai Roth Anda pada hari pajak, Anda kehilangan kesempatan untuk tumbuh selama 15 bulan – dan Anda berisiko membuat seluruh investasi tahun itu di sebuah pasar titik tinggi. Pendanaan Roth IRA Anda pada awal tahun pajak setidaknya memungkinkan kontribusi untuk hidup lebih lama, meskipun risiko membeli di puncak tetap.

Untuk orang dengan hanya satu rekening pensiun, tujuan investasi Anda menentukan apa yang Anda investasikan. (Jika Anda berinvestasi di saham, penasihat biasanya menyarankan dana indeks atau diperdagangkan di bursa dengan biaya yang sangat rendah.) Tapi untuk perencanaan pensiun lebih canggih , penasihat keuangan lebih merekomendasikan menyebar investasi pensiun di rekening berdasarkan bagaimana mereka akan dikenakan pajak, strategi yang dikenal sebagai lokasi aset. Secara tradisional, obligasi pendapatan-pendapatan yang relatif pajak-efisien telah pergi ke IRA sementara saham dan aset lain yang menghasilkan keuntungan modal, yang mendapatkan preferensi pajak penghasilan lebih, telah dimasukkan ke dalam rekening kena pajak.

Tapi dalam prakteknya, strategi saham tidak selalu pajak-efisien. Terlebih lagi, di mana Anda menempatkan aset tergantung tidak hanya pada efisiensi pajak tetapi juga pada pengembalian diantisipasi dan keadaan Anda sendiri – tinggi kembali tetapi aset yang tidak efisien, seperti reksa dana yang dikelola secara aktif, lebih baik dilayani oleh IRA, sementara dana indeks, mengatakan , mungkin manfaat dari berada di rekening kena pajak. Sementara itu, aset yang lebih rendah-kembali, seperti banyak obligasi, bisa pergi ke mana pun. Dalam hal apapun, jenis distribusi aset tidak harus mengubah strategi alokasi keseluruhan.

Berbeda dengan IRA tradisional, pemegang rekening asli dari Roth pernah harus mengambil distribusi. Itu berarti aset dapat terus berlanjut dan tumbuh lebih besar.

(Rahmat Hidayat)